Казнить нельзя санировать

Казнить нельзя санировать
фото показано с : banki.ru

Банк России готов к запуску нового механизма санации банков уже осенью этого года. Как заявил 20 марта в Госдуме заместитель председателя ЦБ РФ Василий Поздышев, или новый механизм санации будет принят, или банки не будет санировать никто.


Если законопроект не будет принят, государство прекратит финансовое оздоровление

С октября 2017 года в России должен начать действовать новый механизм санации кредитных организаций. Банк России разработал пакет документов, вводящих этот новый механизм. 27 февраля проект соответствующего закона был рассмотрен и принят Госдумой в первом чтении. Окончательно документ планируется принять в весеннюю сессию.

В соответствии с проектом нового механизма, непосредственное участие в оздоровлении банков будет принимать не Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а напрямую ЦБ. Финансирование санации будет производиться за счет Фонда консолидации банковского сектора. Кроме того, допускается возможность передачи акций и иного имущества банка в доверительное управление управляющей компании, единственным учредителем которой будет выступать ЦБ. Управляющая компания должна будет, действуя от имени ЦБ, не допускать банкротства банка. После процедуры рекапитализации санируемый банк будет продаваться на открытом аукционе новому владельцу.

Старая схема санаций себя изжила, и если законопроект не будет принят, то государство прекратит финансовое оздоровление банков, в ходе круглого стола заявил в Госдуме 20 марта зампред Банка России Василий Поздышев.

Мы просто наводним рынок бесплатными деньгами

Поздышев назвал четыре причины необходимости изменить сложившуюся систему.

Первая причина новый дифференциал ставок.

Первая проблема заключается в следующем. В России сейчас последовательно снижаются инфляция и процентные ставки на рынке. Буквально через год-два ставки будут совершенно другие от 5% до 7%. Чтобы закрыть отрицательные чистые активы в 10 млрд рублей, в старой системе надо было выдать 1516 млрд рублей, а в новых экономических реалиях, при новом дифференциале ставок для того, чтобы закрыть сумму 10 млрд рублей за десять лет, надо будет выдавать 20 млрд рублей и выше. Это совершенно не соответствует ни нашей кредитной политике, ни финансовой стабильности. Рынок просто будет наводнен практически бесплатными деньгами, говорит Поздышев.

Сам по себе кредитный механизм надо останавливать. Поэтому Банк России предлагает перейти с кредитного механизма финансового оздоровления на капитальный. Вместо льготного бесплатного кредита проблемный банк будет докапитализирован. На отрицательные чистые активы в 10 млрд рублей надо будет инвестировать 10 млрд рублей.

Вторая причина недостаток контроля.

Назрела острая необходимость в повышении эффективности контроля за расходованием государственных средств. Регулятор проводил ревизию всех санационных проектов и выяснил, что далеко не все инвесторы, которые получили льготные кредиты от ЦБ через АСВ, используют их эффективно. Некоторые предпочитают следовать низкорисковой политике, и эти инвестиции находятся не под риском. Но другие инвесторы предпочитают выдавать кредиты, покупать ценные бумаги, связанные с их собственными проектами. Будущее этих инвестиционных проектов неочевидно. Поэтому если уж государство выделяет средства, то оно должно отвечать за их сохранность и качество этих инвестиций.

Третья причина санаторы не справляются с тяжелым бременем.

Следующая сложность сохранения существующего механизма санаций кроется в том, что это сложный проект и лишь немногие финансовые группы на нашем рынке способны его осуществить. Некоторые проекты оказывают не позитивное, а скорее негативное влияние на финансовое положение самих санаторов. Большинство частных групп уже являются санаторами, несут на себе бремя финансового оздоровления. Новые санации были бы для них очень тяжелой нагрузкой. Поэтому ЦБ предпочитает проводить новые санации через вновь образуемый Фонд консолидации банковского сектора.

Четвертая причина неконкурентная среда.

В старой парадигме банк, которому выдан льготный кредит, на протяжении десяти лет может нарушать требования Центробанка, и к нему не применяются меры воздействия. Этот банк, по сути, недокапитализирован, но никто не запрещает ему работать на рынке вкладов и с предприятиями. То есть создается неконкурентная среда.

Поздышев объяснил, что после завершения финансового оздоровления банк будет выставлен на открытый аукцион. Что будет после того, как фонд (Фонд консолидации банковского сектора. Прим. Банки. ру) оздоровит финансовый институт? По завершении финансового оздоровления, может быть, даже и до завершения окончания, если мы видим, что банк находится на правильном пути, предполагаем выпускать эти активы на рынок через открытый аукцион, говорит зампред ЦБ.

В настоящее время в Банке России не видят инвесторов для покупки санированных банков, но надеются, что через 57 лет после того, как этот механизм заработает, они появятся. Поздышев считает, что инвесторы будут приобретать банки из рук ЦБ с большей охотой, чем из рук других финансовых институтов, так как это гарантия качества.

Поздышев отметил, что слово консолидация в названии фонда говорит о том, что при наличии экономической целесообразности банки, находящиеся в процессе оздоровления, могут объединяться.

Дорогое удовольствие

С октября 2008 года, с момента вступления в силу федерального закона О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года по 1 декабря 2016 года Банком России приняты решения об утверждении планов участия АСВ в предупреждении банкротства 55 банков, в том числе с 1 января 2013 года 28 кредитных организаций. На санацию данных кредитных организаций за счет кредитов Банка России АСВ была предоставлена финансовая помощь в размере 859,73 млрд рублей, в том числе сроком до одного года 58,15 млрд рублей, до шести лет 95,34 млрд рублей, на десять лет и больше 706,24 млрд рублей.

Остаток задолженности АСВ перед Банком России по действующим проектам санации составляет 1 067,8 млрд рублей.

К самым дорогим проектам санации можно отнести санацию Банка Москвы (295 млрд рублей), банка Траст (127 млрд рублей), Мособлбанка (117 млрд рублей) и банка Уралсиб (88 млрд рублей).

Самым неожиданным завершением участия в санации стала история с Татфондбанком, который в мае 2014 года взялся за оздоровление БТА Банка (Тимер Банк), в марте 2016 года банка Советский, а 3 марта 2017 года сам лишился лицензии.

Без санации не обойтись?

Банки. ру спросил у экспертов, какой механизм санации банков наиболее эффективен для России и нет ли смысла вовсе отказаться от такой практики спасения утопающих.

Без санации банковская система будет крайне нестабильной

Роман Прохоров, член наблюдательного совета банка Воронеж:

На текущий момент наиболее подходящий для России механизм санации банков это bail-in. Очевидно, что у АСВ средства на спасение банков уже на исходе. Да и сложно сказать, что спасение всех банков разумно. В то же время банки, которые готовы спасать их кредиторы, очевидно, нуждаются в этом, поскольку есть сторона, готовая взять на себя ответственность. Механизмы санации необходимы, поскольку без них банковская система будет крайне нестабильной, а доверие населения к ней будет низким. Именно тот факт, что АСВ гарантирует возмещение вкладов физлицам, является причиной того, что, несмотря на банковскую чистку, которая длится с 2013 года, в 2016-м мы зафиксировали высокие уровни притока капитала населения в банковскую систему.

Банковская система уже истощена

Андрей Люшин, заместитель председателя правления Локо-Банка:

Создание единого фонда поддержки, который по факту будет играть роль страхового фонда для банков, у которых возникли проблемы, один из наиболее адекватных способов не допустить дестабилизации в банковской системе страны. И при этом не ударить ни по кредиторам, ни по вкладчикам. Фактически ЦБ сейчас внедряет аналогичный механизм спасения банков, однако куда более эффективно такая мера работает в случаях, когда подобную систему внедряют задолго до начала кризиса. Именно с этим и связаны риски текущего способа спасения банков: банковская система уже истощена.

Проблема в том, что значительная часть средств разворовывается

Мартин Шаккум, заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку:

Произойдет ли что-то очень существенное в результате принятия данного законопроекта? На мой взгляд, нет. Да, процесс санации будет более квалифицированным, а информация о ситуации в банке более объективной. Но основная проблема банковской системы заключается не в том, что у нас несовершенная процедура санации или что АСВ не справляется со своими функциями. Проблема в том, что значительная часть средств разворовывается. Это уловки и с забалансовыми вкладами, и с ценными бумагами, когда вклады присваиваются, а ценные бумаги оказываются бесценными. Все это Центробанку давно известно. И сейчас есть решения, которые позволяют получать информацию от банков без дополнительных затрат, иметь доступ к их внутренней отчетности. Такие разработки стоят недешево, но если сравнить их со средствами, потраченными на санацию даже одного банка, то получится, что внедрить новые технологии дешевле, чем оплачивать спасение проблемных банков.

При банкротстве одной кредитной организации высока вероятность возникновения проблем у других банков

Валерий Пивень, заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА:

В российской банковской системе должен быть полный набор инструментов, который может быть использован в работе с проблемными кредитными организациями. В конечном итоге этот инструментарий должен обеспечить максимальную возвратность средств держателям обязательств банка. Поскольку санация иногда может позволить больший объем возмещения, чем банкротство, она должна рассматриваться как вариант работы с проблемными банками.

Кроме того, нельзя упускать из виду тот факт, что в банковском секторе при банкротстве одной кредитной организации высока вероятность возникновения проблем у других банков. Санация часто является единственным способом избежать этого. Причем не только в российской, но и в мировой практике.

Наиболее эффективный способ определяется скорее не страновой принадлежностью банка, а структурой его обязательств, системной и региональной значимостью, состоянием активов. Например, для банка, опирающегося на фондирование через привлечение средств физлиц, конвертация обязательств в инструменты капитала, как часть процесса санации, едва ли может считаться оптимальным вариантом. С другой стороны, при наличии более-менее качественного портфеля активов у крупного банка, имеющего проблемы с ликвидностью, привлечение санатора с использованием регулятивного финансирования для поддержки может дать положительный эффект.

Одновременно банкротство остается потенциальным риском предпринимательской деятельности. И собственники банков должны понимать, что несут ответственность перед кредиторами (вкладчиками), которая не во всех случаях может быть снята с них через санацию.

В текущих условиях проблематично пристроить даже здоровый банк

Людмила Кожекина, ведущий аналитик по банковским рейтингам рейтингового агентства Эксперт РА:

Считается, что при принятии решения о санации Банк России сопоставляет объем выплат страхового возмещения из фонда АСВ и размер отрицательного капитала банка. Если объем дыры в капитале превышает страховые выплаты, то санация признается экономически нецелесообразной. Но на самом деле санация вряд ли может быть реальна для осуществления и экономически обоснованна, если доля обесцененных активов превышает 4050%.

На банковском рынке РФ не так много крупных игроков, которые могут и хотят взяться за санацию проблемного банка. К тому же таким банкам зачастую удобнее купить здоровый банк для целей расширения бизнеса. Поэтому спрос на проведение санаций нередко исходит от банков с недостаточно устойчивым финансовым положением, которое они хотят поправить таким образом.

Применение механизма bail-in целесообразно только при наличии крупного и финансово устойчивого кредитора у санируемого банка. Однако bail-in также не исключает конфликта интересов у санатора, поскольку он может использовать банк для финансирования своих проектов.

Таким образом, частные санаторы, как правило, используют санацию в своих интересах и не слишком заинтересованы в ее эффективном осуществлении. Поэтому мегасанатор, подконтрольный государству, или Банку России, на первый взгляд, кажется выходом из сложившейся ситуации. Но результативность такого механизма во многом будет определяться эффективностью управления санируемым банком и его доходностью, которые непросто обеспечить в условиях стагнирующего рынка кредитования и дефицита качественных заемщиков в РФ. Также достаточно труднореализуемым выглядит план ЦБ РФ по снижению объемов финансирования санаций за счет продажи санируемого банка рыночным инвесторам. Поскольку в текущих условиях проблематично пристроить даже здоровый банк.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki. ru

.

Подробнее читайте на ...

банка санации банков рублей банк россии асв механизм

2017-3-21 00:00

банка санации → Результатов: 70 / банка санации - фото


Зампред ЦБ: фонд санации банков может начать работать в IV квартале

Банк России ожидает, что фонд санации банков будет готов к функционированию к 1 октября. Об этом сообщил журналистам зампред ЦБ Василий Поздышев. Если закон принимается в мае, я думаю, что с 1 октября мы сможем быть готовы , - цитирует Прайм представителя регулятора. bankir.ru »

2017-03-20 15:10

СМИ: за санацию банка заплатят и топ-менеджеры

В случае финансового оздоровления банков с депозитов и счетов будут списываться не только средства акционеров, как предполагалось в июльской версии нового механизма санации, но и членов совета директоров и топ-менеджеров (физических лиц). banki.ru »

2016-11-02 10:43

Генпрокуратура выявила нарушения в санации банка «Траст»

У Генпрокуратуры возникли претензии по санации банка Траст , адресованные Центральному банку. Замечания касаются порядка отбора инвесторов и выделения дополнительных средств на санацию Траста . Как пишет Коммерсант , в представление Генпрокуратуры, направленном на имя председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, говорится о нарушении законодательства при санации Траст . bankir.ru »

2016-04-19 09:10

СМИ: санацией Траста заинтересовалась Генпрокуратура

У Генпрокуратуры возникли претензии к Центробанку по санации Банка Траст. Замечания касаются порядка отбора инвесторов и выделения дополнительных средств на оздоровление кредитной организации, пишет Коммерсант со ссылкой на представление Генпрокуратуры. banki.ru »

2016-04-19 08:13

СМИ: полномочия ЦБ и АСВ при принятии решения о санации будут расширены

Процедура оценки финансового состояния банка сотрудниками Центробанка и Агентства по страхованию вкладов (АСВ) при принятии решения о санации уже с осени будет усовершенствована. На это нацелены поправки к закону О несостоятельности (банкротстве), дающие ЦБ и АСВ доступ к информации не только о банке, но и о других связанных структурах, и позволяющие АСВ нанимать для санации сторонних специалистов, пишет Коммерсант со ссылкой на документ. banki.ru »

2016-04-15 08:58

Эксперты: ЦБ вернулся к идее создания мегасанатора банков на базе АСВ

ЦБ обсуждает возможность привлечения Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в качестве соинвестора в капитале санируемых банков. По мнению участников рынка, опрошенных порталом Банки. ру, из-за низкой эффективности действующих инструментов оздоровления банков мегарегулятор вернулся к идее создания на базе госкорпорации мегасанатора кредитных организаций. banki.ru »

2016-04-08 15:42

СМИ: ПЧРБ смог сохранить лицензию благодаря долгу Центробанку Ирана в 1,6 млрд рублей

Банк ПЧРБ, куда ЦБ ввел временную администрацию, получил шанс на сохранение лицензии благодаря развитию российско-иранских отношений, пишет Коммерсант. По данным издания, ПЧРБ задолжал Центральному банку Ирана (Bank Markazi Jomhouri Islami Iran) 1,6 млрд рублей. banki.ru »

2016-03-25 09:23

СМИ: ЦБ не отзывает лицензию у ФИА-Банка в надежде найти санатора

Самарский ФИА-Банк работает с отрицательным капиталом - минус 5,5 млрд рублей на 1 марта, следует из отчетности кредитной организации. ЦБ должен отозвать лицензию, но не делает это, надеясь санировать банк, пишут Ведомости. banki.ru »

2016-03-24 08:14

АСВ раскрыло информацию о принятом плане предупреждения банкротства саратовского Экономбанка

Информация о том, что комитет банковского надзора, а затем и совет директоров Банка России утвердили план участия АСВ в предупреждении банкротства саратовского Экономбанка, размещена на сайте агентства в разделе оздоровление банков . bankir.ru »

2016-02-29 09:10

Санируемый Крайинвестбанк уменьшил уставный капитал до рубля

Краснодарский Крайинвестбанк уменьшил уставный капитал до одного рубля, сообщается на сайте Банка России. Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ зарегистрировал отчет об итогах выпуска обыкновенных именных бездокументарных акций банка, размещенных путем конвертации, 25 февраля. banki.ru »

2016-02-25 13:18

СМИ: получившим ОФЗ банкам-санаторам разрешат не ограничивать зарплаты

Порядок докапитализации банков за счет облигаций федерального займа предложено в очередной раз подкорректировать. Как рассказали газете Коммерсант источники, знакомые с ситуацией, планируются поблажки по санкциям за нарушение такого условия программы, как запрет на увеличение фонда оплаты труда (ФОТ) банка получателя господдержки. banki.ru »

2016-02-19 08:26

СМИ: на санацию банка Советский планируется выделить 13,6 млрд рублей

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в минувшую пятницу провело совещание по санации банка Советский с банками потенциальными претендентами на санацию, на котором обнародовало размер дыры чуть менее 7,5 млрд рублей. banki.ru »

2016-02-15 08:13

Атлант расправит вклады

Российские монетарные власти могут применить новый для России, но опробованный в мире механизм спасения банков bail-in. Предполагается, что держатели депозитов, как юридические, так и физические лица, смогут стать совладельцами кредитной организации, если та начнет испытывать финансовые трудности. banki.ru »

2016-02-03 13:00

СМИ: ЦБ может отозвать лицензию у Внешпромбанка

Банк России может в ближайшие дни отозвать лицензию у Внешпромбанка, пишет газета Коммерсант по итогам заседания комитета банковского надзора ЦБ. Согласно информации газеты, в среду вечером состоялось заседание комитета банковского надзора, по итогам которого было принято решение об отзыве лицензии у Внешпромбанка. banki.ru »

2016-01-20 23:24

ЦБ и Минфин разрабатывают механизм санации банков за счет средств их кредиторов

Центробанк и Минфин завершают проработку нового механизма санации банков в России за счет средств их кредиторов. Законодательные поправки, позволяющие использовать так называемый механизм bail-in, будут доработаны за один-два месяца, рассказал Газете. banki.ru »

2015-12-24 14:45

ФК "Открытие" будет участвовать в новом конкурсе по санации банка "Траст"

"ФК Открытие", один из крупнейших частных банков России, планирует участвовать в возможном повторном конкурсе по санации банка "Траст", сообщил РИА Новости источник, близкий к "ФК Открытие". arb.ru »

2015-12-21 17:02

Русстройбанк: анализ активов банка указывает на обоснованность проведения санации

Анализ текущего состояния и активов Русстройбанка говорит об обоснованности введения процедуры санации. Об этом говорится в сообщении кредитной организации. Предварительный анализ текущего состояния и активов Русстройбанка показал наличие возможности удовлетворения требований кредиторов, обоснованность введения процедуры санации, сообщили в банке. banki.ru »

2015-12-11 17:43

Суд признал действительным приказ ЦБ о санации Балтийского банка

Банк России 20 августа принял решение о начале осуществления мер финансового оздоровления Балтийского банка с участием АСВ, а также утвердил план участия агентства в предупреждении банкротства банка. bankir.ru »

2015-11-26 18:15

Суд признал недействительным приказ ЦБ о проведении санации Балтийского банка

Банк России 20 августа принял решение о начале осуществления мер по финансовому оздоровлению Балтийского банка с участием АСВ, а также утвердил план участия агентства в предупреждении банкротства банка. bankir.ru »

2015-11-26 18:15